Patrimoine numérique : gérer et transmettre ses biens numériques en 2025

04/11/2024 Julie. L

Avec l’essor des biens numériques tels que les cryptomonnaies, les NFTs (tokens non fongibles) et d’autres actifs numériques, la gestion et la transmission de ce patrimoine prennent une importance croissante. En 2025, la gestion de ce type de patrimoine nécessite une organisation spécifique, notamment en raison de leur caractère virtuel et des particularités juridiques qui les entourent. Cet article vous propose un guide pour gérer et transmettre vos biens numériques de manière efficace et sécurisée.

1. Comprendre le patrimoine numérique et son importance

Le patrimoine numérique regroupe tous les actifs virtuels appartenant à une personne. Ce patrimoine peut inclure :

Les cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum, et d’autres actifs numériques détenus sur des portefeuilles numériques ou des plateformes d’échange.
Les NFTs (Non-Fungible Tokens) : Ces tokens uniques, basés sur la blockchain, permettent de posséder des œuvres d’art numériques, des biens virtuels dans des jeux vidéo, ou encore des objets de collection numériques.
Les comptes en ligne et les biens virtuels : Les comptes sur les réseaux sociaux, les achats numériques (ebooks, films, musiques) et même les données stockées sur le cloud font partie du patrimoine numérique.

Ce type de patrimoine est souvent plus difficile à localiser et à gérer, car il n’est pas toujours matérialisé dans des actifs physiques. Par ailleurs, les biens numériques peuvent facilement se perdre ou être inaccessibles sans les informations de connexion appropriées, d’où l’importance d’une gestion rigoureuse et sécurisée.

2. Organiser la gestion de son patrimoine numérique

Pour bien gérer votre patrimoine numérique, il est essentiel de tenir un inventaire précis de tous vos actifs numériques et de mettre en place des mesures de sécurité pour protéger vos biens.

Inventorier les actifs numériques : Faites la liste de toutes vos cryptomonnaies, NFTs, comptes en ligne et autres biens numériques. Notez les plateformes sur lesquelles ces actifs sont détenus, ainsi que les clés d’accès et les identifiants. Un inventaire détaillé facilite la gestion et la transmission en cas de décès ou d’incapacité.
Sécuriser l’accès : Les actifs numériques sont souvent protégés par des clés privées et des mots de passe. Utilisez des solutions de stockage sécurisé, comme un gestionnaire de mots de passe ou un portefeuille matériel pour vos cryptomonnaies, afin de protéger vos informations d’accès contre le vol ou la perte.
Conserver des copies de sauvegarde : Sauvegardez régulièrement vos informations d’accès, de préférence sur des supports physiques (comme des clés USB ou des disques durs) et dans des endroits sécurisés, pour éviter les pertes de données.

3. Préparer la transmission de son patrimoine numérique

Transmettre un patrimoine numérique demande des précautions spécifiques, en raison des contraintes juridiques et techniques associées à ces actifs.

Identifier les bénéficiaires : Choisissez les personnes qui hériteront de vos biens numériques, qu’il s’agisse de proches, de membres de la famille ou d’autres bénéficiaires. Assurez-vous que les bénéficiaires comprennent les bases de la gestion de biens numériques, ou désignez une personne de confiance ou un conseiller pour les aider.
Documenter les instructions de transmission : Fournissez des instructions claires pour accéder et gérer vos biens numériques. Par exemple, pour les cryptomonnaies, vous pouvez créer un guide indiquant comment accéder à vos portefeuilles, utiliser les clés privées et transférer les actifs. Les instructions doivent être simples et compréhensibles pour garantir une transmission en douceur.
Utiliser des solutions de succession numérique : Certaines plateformes permettent de désigner des bénéficiaires pour vos comptes numériques. Par exemple, des services comme Google et Facebook offrent des options de gestion du compte en cas de décès. Utilisez ces fonctionnalités pour faciliter la transmission de vos comptes en ligne.

4. Considérations juridiques pour la transmission des biens numériques

La transmission de biens numériques pose des défis spécifiques en matière de législation, car la loi sur la succession ne couvre pas toujours ces actifs de manière détaillée.

Anticiper les formalités : En France, les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs financiers et sont soumises aux droits de succession. Il est donc recommandé de faire appel à un notaire ou à un conseiller en gestion de patrimoine pour anticiper les formalités et estimer les éventuelles taxes sur les actifs numériques.
Créer un testament numérique : Un testament numérique peut préciser comment vos actifs numériques doivent être répartis. Ce document peut inclure des instructions spécifiques pour la gestion et la transmission de vos cryptomonnaies, NFTs, et autres biens virtuels. Le testament numérique doit être mis à jour régulièrement pour rester à jour avec l’évolution de votre patrimoine.
Désigner un exécuteur testamentaire numérique : Pour garantir une transmission conforme de votre patrimoine numérique, vous pouvez désigner un exécuteur testamentaire chargé de suivre vos instructions. Cet exécuteur peut être un professionnel ou une personne de confiance, qui se chargera de gérer les aspects techniques et juridiques de la transmission.

5. Les solutions pour simplifier la gestion du patrimoine numérique

Des solutions spécifiques ont été développées pour faciliter la gestion et la transmission des actifs numériques. Ces outils permettent de sécuriser les informations de connexion, d’organiser les instructions de transmission et de garantir un accès fluide aux bénéficiaires.

Gestionnaires de mots de passe et coffres-forts numériques : Ces outils permettent de stocker en toute sécurité les informations d’accès à vos comptes et portefeuilles numériques. Certains gestionnaires de mots de passe permettent même de nommer des héritiers, qui auront accès aux informations en cas de décès.
Plateformes de succession numérique : Il existe des services spécialisés, comme Ledger (pour les cryptomonnaies) ou des plateformes de planification de succession numérique, qui offrent des fonctionnalités spécifiques pour la transmission des biens numériques. Ces services garantissent un accès sécurisé aux actifs et facilitent la gestion de la succession.
Consulter un conseiller spécialisé : Faire appel à un conseiller spécialisé en gestion de patrimoine numérique est une option judicieuse pour les détenteurs d’actifs importants. Un conseiller pourra vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie de gestion et de transmission adaptée, tout en s’assurant du respect des règles fiscales et juridiques.

Conclusion : anticiper et sécuriser la transmission de son patrimoine numérique

En 2025, le patrimoine numérique occupe une place de plus en plus importante dans les portefeuilles des investisseurs. Cryptomonnaies, NFTs et autres actifs virtuels nécessitent des précautions spécifiques pour être transmis en toute sécurité et dans le respect des souhaits du propriétaire.

Pour protéger et transmettre efficacement son patrimoine numérique, il est essentiel de bien inventorier ses actifs, de sécuriser les accès, et de mettre en place un plan de succession adapté. La consultation d’un conseiller ou la mise en place d’un testament numérique sont des démarches importantes pour garantir la transmission de ce type de patrimoine en conformité avec la législation. En anticipant ces étapes, vous protégez vos actifs virtuels et offrez à vos héritiers une transmission sereine de votre patrimoine numérique.